Descubra o cartão mais barato para fazer compras a crédito

A oferta de cartões de crédito é vasta e há preços para todos as bolsas. Os juros oscilam entre 14% e quase 34%, enquanto a diferença entre a anuidade mais barata e a mais cara permite poupar 75 euros.

"Melhor é comprar mais e pagar menos. Melhor é comprar agora e pagar só daqui a três meses. Melhor é ter o cartão M". Este é o 'slogan' do Millennium bcp M, o cartão de crédito mais barato do mercado.

O Diário Económico analisou as ofertas de cartões de crédito da gama classic e gold, com base no estudo da revista Dinheiro & Direitos da Deco, e encontrou diferenças muito significativas no custo dos cartões. Em ano de crise económica, o recurso ao dinheiro virtual pode ser uma preciosa ajuda, mas o preço a pagar oscila entre 14,3% e quase 34%. Por isso, o "melhor" é poupar na anuidade e nos juros, comparando a oferta do mercado e fazendo a escolha adequada.

A média da taxa anual efectiva global (TAEG) cobrada é de quase 25%, quando em Outubro de 2008 rondava os 20%. Esta taxa é assim um factor decisivo na comparação de cartões de crédito, sobretudo para os consumidores que optam pelo pagamento faseado do extracto mensal, já que traduz o custo real do crédito. Já para quem paga a totalidade das transacções mensais, durante o período de crédito gratuito, a anuidade é a única despesa.

Segundo o mesmo estudo, a poupança entre a anuidade mais barata e a mais cara ascende a 75 euros. Os cartões do segmento classic oferecem, regra geral, uma anuidade mais baixa do que os cartões gold/premium/platinium. Entre os classic, o destaque recai no Activobank7 e o Unibanco Clássico, enquanto nos cartões "dourados" é o Citibank que oferece as melhores condições, para além de ter associado um vasto pacote de seguros. Mais do que estar atento ao valor a pagar anualmente, a Deco aconselha a não descurar a investigação às condições especiais de oferta. Isto porque, alguns cartões fazem depender as ofertas do grau de utilização do cartão. Por exemplo, o Santander Visa Light e Barclaycard Classic oferecem a primeira anuidade, mas só isentam o pagamento das seguintes caso o cliente gaste um mínimo de 600 euros em compras por ano.

Finte os juros

Para quem opta por não pagar a totalidade das despesas, o segredo está na TAEG, que em alguns casos ultrapassa os 30%. Entre os clássicos, o Millennium bcp M é o mais barato (14,3%), enquanto no Deutsche Bank Classic a TAEG é quase o dobro (27,3%). Já na gama premium - que se caracterizam por limites de crédito superiores e um maior número de benefícios associados -, o cartão BPI Gold é o mais atractivo (16,5%), seguido do Barclays Gold Free 4 Life (19,9%). No extremo oposto, Deutsche Bank (32,2%) e BES Visa Gold (33,8%) são os mais caros. Optar por um cartão com o programa de 'cash-back' pode ser vantajoso, uma vez que se recebe uma percentagem das compras realizadas.

Manter um cartão não acarreta somente custos, mas também riscos. Com as novas tecnologias, cada vez mais a segurança é fundamental. Os especialistas da Deco recomendam, por isso, ter em atenção a cobertura anual em caso de fraude.

In Diário Económico

é sempre bom saber

é sempre bom saber

Cleo, esta noticia é de 2009.
Já viste as voltas que a economia deu desde essa altura? 

Cleo, esta noticia é de 2009.
Já viste as voltas que a economia deu desde essa altura? 

Amiga, mas independentemente disso é sempre bom saber, não é?? 

Nos dias que correm, é melhor ninguém se meter em compras a crédito. Ninguém sabe o dia de amanhã. Se pretende comprar algo e não tem dinheiro que chegue, guarde mensalmente a quantia que pensava gastar se fosse comprar em sistema de crédito. Quando chegar ao fim das supostas mensalidades, terá dinheiro para adquirir o "bem" em causa e este custar-lhe certamente menos porque pagará a PP.